フェーズ3-H
リスクヘッジ（生命保険などの活用）
1. なぜスタートアップに「法人保険」が必要なのか
資金繰りの「防波堤」
社長が不在になれば、銀行の融資姿勢が厳しくなったり、取引先からの入金が不安定になることがあります。保険金によって当面の運転資金を確保し、会社を存続させるための「時間」を買うことができます。
借入金の清算
多くの創業融資には経営者の連帯保証がついています。万が一の際、保険金で借入を一括返済できれば、残された家族や役員に負債を引き継がせるリスクをゼロにできます。
事業承継・退職金の積み立て
解約返戻金のあるタイプを選べば、将来の役員退職金の原資を計画的に蓄積できます。これは「出口戦略」における重要な資産形成となります。
2. 目的別・保険活用の3つのパターン
掛け捨て型（定期保険）
安い保険料で大きな保障を得る。創業間もない時期の「大きな負債」に対するリスクヘッジに最適です。
資産形成型（解約返戻金や運用性を備えた保険など）
運用成果が生じる可能性がある。将来の退職金や、中長期的な設備投資資金の準備として活用されます。
福利厚生型（役員・従業員を対象とした長期保障型の保険など）
役員・従業員全員を対象とし、福利厚生の充実と人材定着を図ります。
FLOWからのアドバイス「保険は節税ではなく出口で選ぶ」
かつてのような「全額損金で貯蓄」という過度な節税保険は姿を消しました。現在のリアリストな選択は、節税を目的とするのではなく、「有事の際のキャッシュ最大化」と「将来の出口戦略」に重きを置くことです。
つくば・茨城エリアでスタートアップを支援するなかで実感するのは、過去の「節税保険ブーム」の感覚で保険を選ぼうとする経営者が今もいるということです。税制改正によって状況は大きく変わっており、今の時代の保険活用は「出口」から逆算して設計する必要があります。
【ご注意事項】FLOWでは、具体的な保険商品の勧誘、説明、および契約締結の代理・媒介は行いません。商品に関する具体的な提案や手続きは、提携する正規の保険代理店が担当いたします。
FLOWができること
財務データに基づいた「必要保障額」の算出
月次決算で把握している固定費、借入金残高、従業員数などの客観的データに基づき、「万が一の際、会社を存続させるために最低限いくらの現金が必要か」をシミュレーションします。
専門家（保険代理店）への適切な橋渡し
FLOWは保険の代理店ではありません。そのため、具体的な商品選びや契約手続きについては、FLOWの提携先である信頼できる保険プロフェッショナルや代理店をご紹介します。お客様の財務状況を共有した上で、中立的な立場から最適なプラン選びをサポートします。
受け取り時（出口）の税務シミュレーション
将来、保険金や解約返戻金を受け取る際は「雑収入」として課税対象になります。役員退職金の支払いタイミングとぶつけるなど、税負担を最小化するための出口戦略を、決算前対策の一環としてアドバイスします。
どのフェーズからでも、相談できます。
まずは現状を
整理するところから
一緒に始めましょう。
ご予約制で土日祝日もご対応しております。 お気軽にご相談ください。
スタートアップの
最初の1年を
まるごと支えるサービス
記帳代行込みで、日々の経理から決算申告まで”丸ごと”伴走します。マネーフォワード／freeeを活用し、いつでも数字が見える経営体制をつくります。
- 記帳代行（会計ソフトへの入力代行）
- 会計税務相談/月次決算
- 決算/法人税申告
法人化の損得シミュレーションから、設立手続きの代行・各種届出まで。「法人にすべきか」という判断の段階からご相談いただけます。
- 法人化の損得シミュレーション
- 設立手続きの代行サポート
- 設立後の各種届出
- 金融機関の連携・紹介
- 創業計画書作成サポート
- 保険会社との連携
- 事業計画書作成サポート
- 計画書モニタリングサポート
- 決算予測サポート
- 給与計算導入サポート
- 勤怠システム導入サポート
- 給与計算代行
- 社会保険加入手続き
- 雇用契約書・就業規則作成
- 人事労務アドバイス